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京东数科程雁宾解读如何破局银行数字化转型

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  8月22日,中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会在贵阳召开,京东数字科技金融数字化应用业务总经理程雁宾出席活动并发表主旨演讲。她认为,在商业银行“零售为王”时代中,基于场景、流量、用户运营及技术的深刻理解,京东数科提出的“业务和IT咨询规划+组件化+陪伴式服务”金融数字化解决方案,能够精准有效服务中小银行零售银行业务进行数字化转型升级。

  近年来,国内银行业对零售银行业务空前重视,零售业务发展迅速。各家银行纷纷根据自身业务优势和发展重点,拓展特色零售业务,有很多新产品、新服务、新模式涌现出来。 程雁宾提出,零售银行营业收入是未来银行业整体收入的重要贡献者。

  据《波士顿咨询报告》数据显示,2008年至今,小微贷款、消费贷款和理财等零售业务规模增长了近6倍,到2020年,零售银行营业收入将达到34955亿元人民币,占中国银行(3.55 +0.28%,诊股)业整体收入的40%以上。“但是,在数字化转型过程中,很多零售银行都面临着诸如获客成本高企、技术创新能力不足等诸多问题。”

  不仅如此,虽然银行也拥有大量的数据基础,但基于存量数据所设计的产品,在设计包装及运营、触达等层面都无法满足用户的真实需求。程雁宾称,大数据计算时代的到来可以彻底改变整个行业,服务于机构的数字化转型。而要缓解获客压力,在数字化转型中突破升级瓶颈,就必须着力构建“开放银行”。

  开放银行是指银行通过应用程序编程接口API或软件开发工具包SDK,将服务嵌入更多的线上线下场景,为不同的客户群提供有针对性的服务。与银行以往的信息化进程的不同之处在于,“开放银行”不只是把银行业务搬到网上去,而是重塑了业务流程和底层技术架构,创造了更贴近客户的产品。“开放银行是一种平台化商业模式,它能够通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务,使银行创造出新的价值,构建新的核心能力。”

  她在演讲中指出,从当下国内银行在开放银行的尝试来看,仍处于API标准化输出阶段。而在产品包装、行业解决方案设计和客户拓展方面缺少经验。实际上,仅靠自己的力量,金融机构难以深入理解每个产业的特征,提供有针对性的金融服务。然而通过开放平台模式,则能将产业环境和金融服务之间架设一道桥梁。

  对此,京东数科通过在金融科技领域的深耕,总结并开发出一套能够为零售银行提供IT基础设施等方面支持的解决方案。其中包括助力银行搭建一个高效、安全、合规的私有云平台,建立起技术中台、数据中台和业务中台等适应移动互联网环境的中台架构等。让银行实现IT系统的规范化、流程化、平台化,实现行内大数据的打通和可视化分析的同时,也能实现产品设计、产品运营、客户营销、风险管理等核心功能的快速调用与整合。在数据运营方面,京东数科依靠京东集团,拥有4 亿个人用户、800 万线上线下商户、20 万中小微企业,在电商平台数据、金融平台数据、在线支付数据、第三方征信数据、外部黑名单数据等方面拥有海量资源。

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  程雁宾表示,各家银行从基础业务到战略布局都不尽相同,所以与银行间的合作不能仅仅提供一套模板。京东数字科技在构建金融开放平台的过程中,探索并提出了“组件化”的理念,将“一朵云+三大中台+开放平台”的服务进行灵活解耦,通过模块化的输出方式,让银行能够根据实际需求,将技术服务柔性组合,真正实现“自主可控”的技术应用。

  “除了组件化输出、业务和IT咨询规划外,我们也能为银行提供一体化的解决方案,并能为银行提供陪伴式服务。” 程雁宾说,即使在平台对接之后,京东数科仍然可以整合京东生态内的账户、营销、会员等多种资源,助力银行降低对多个终端维护运营的成本给银行客户带来更好体验,增加用户粘性。并最终通过“业务咨询与规划+组件化技术输出+陪伴式服务延伸”的服务模式,助力银行达到减少90%的交易成本,实现100%业务增长并能实现实时化的线上服务等目标。

  程雁宾认为,未来的银行将更多地与企业及非银机构实现跨界融合,金融科技与银行的合作不应该局限于流量和产品维度,而应该把目光聚焦在生态共建上。成立五年来,京东数字科技一直坚持共建、共生,与行业共同进步。希望通过我们的服务,推动银行业的数字化转型,帮助银行在这一轮的信息技术迭代中占得先机。

  金融界

责任编辑:张恒星 SF142

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转型路上坚定前行 泛海控股金融业务占比已升至80%

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  “由单一的房地产上市公司向“金融+房地产+战略投资”综合性上市公司转型。”这是深交所上市公司泛海控股(000046)曾经提出的转型目标。从泛海控股近期公布的2019年上半年财报来看,转型期间尽管难免阵痛,但长远的转型成果已经渐渐浮现。

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  截至2019年6月底,公司总资产约1,841.22亿元,归属于上市公司股东的净资产217.43亿元;上半年实现营业总收入51.70亿元,其中金融业务收入占比约80%;实现归属于上市公司股东的净利润17.37亿元,同比增长30.28%。

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  其中,值得关注的是,金融业务占比已达80%。此前,在泛海控股一季度报告中,房地产开发业务收入占比下降至18. 43%,金融业务收入占比提升至75.74%。此次收入构成中,金融业务占比再次大幅提升。

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  “经过近几年的系统布局和专心经营,公司已形成以民生证券、民生信托、亚太财险为核心,涵盖证券、信托、保险等主要金融业态的金融板块布局。”泛海控股在财报中称。

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  金融业务吸金能力如何

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  在主营业务构成中,保险行业营收19.93亿,增长2.73亿元,同比增长1.83%;证券业务14.16亿,同比增长147.11%;均超越房地产10.48亿的营业收入。同时,信托行业为营业收入贡献7亿,同比减少57.63%。

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  亚太财险的经营业绩方面,保费收入同比增长39.85%,高于行业增速28.53个百分点,非车险业务占比34.98%,同比上升16.02个百分点,综合成本率同比下降3.63个百分点。

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  其中,民生证券经营业绩有所回升,营业收入、净利润同比大幅增加。报告期内,民生证券总资产480.5亿,营业收入13.2亿,录得净利润2.59亿。泛海控股表示,业绩增长驱动力主要来自经纪业务、投行业务以及固定收益业务。

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  早在2019年第一季度,金融业务占比就大幅上升,为公司贡献大部分利润。从收入和利润构成来看,主要来自于民生证券业务和民生信托业务。

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  具体到证券业务,尽管受制于宏观经济环境和证券市场的波动,国内证券公司在2018年经营业绩整体表现不佳,但是民生证券的营收和利润仍然在2019年一季度大幅增加,营业收入和净利润分别为 8.66 亿元和2.08 亿元,分别同比增长 173.14%和 354.96%。

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  受资管新规、市场波动等因素影响,民生信托业务营业收入及净利润有所下降,但资产管理规模仍保持较高水平。

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  在2019年中期报告中,在民生信托方面,泛海控股表示,民生信托受宏观经济波动等因素影响,经营业绩同比有所回落。不过,其在主动管理能力、资金募集能力方面的优势得到巩固,其中主动管理规模占比进一步提升至85.62%。

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  目前,监管层正在起草《信托公司资金信托管理办法》等制度规玛哪胜地_中文资讯平台则,对于信托公司看清形势、找准定位和发展方向都有更深入的指导作用。未来,信托公司需要寻找替代业务领域,同时探索差异化的发展路径。

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  先见之明

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  评级机构东方金诚在评级中表示,公司金融业务整体发展较好,对公司收入和毛利润等贡献进一步提升且已成为公司收入和利润的主要来源。

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  统计显示,近期公龙井说唱sky歌词_中文资讯平台布业绩的93家上市房企业绩显示,有三分之一净利润出现下滑。在房地产业务依旧受到严格调控的情况下,更加彰显泛海控股的转型极具先见之明。

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  进入2019年后,房地产融资逐渐变得更加艰难,甚至有赵奕欢魏晨_中文资讯平台知名房地产企业高管在业绩发布会上坦承,将会放慢扩张速度。这样,再看泛海控股交出的成绩单,尽管仍然不够亮丽,但仍然体现出泛海掌门人的前瞻眼光。相信随着时间的推移,转型所带来的效果将更加彰显。

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(责任编辑:唐欣欣 HN060)

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